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internet banking Sicherheit auf Auslandsreise bei Online-Banking, Kreditkartenzahlung über Internet, Online-Überweisung Geldtransaktionen via Web - besonders im Ausland und über Internetcafes ...

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Sicherheit beim Zahlungsverkehr über Internet:
- Einleitung und Begriffserklärung "Online Banking"
- Sicherheit beim Online-Banking von unterwegs
- Sicherheit bei Kreditkartenzahlung über das Internet
- Sicherheit-Tipps zum Internet-Banking bei Reisen mit eigenem Laptop



Online-BankingIst Geldtransfer via Internet sicher? - Auch von unterwegs? - Auch im Internetcafé?

Um die Quintessenz für den eiligen Leser vorweg zu nehmen:
Ja*, Internet-Banking ist sicher, wenn Du selbst ein paar wichtige Sicherheitshinweise beachtest!
Alle folgenden Sicherheitstipps für das Online-Banking und Onlinezahlung per Kreditkarte sind logisch nachvollziehbar. Man braucht sich nur kurz das Prinzip des elektronischen Geldtransfer via Internet zu vergegenwärtigen - und die Tricks der Internetkriminellen, die Sicherheitsschwachstellen bei Bankgeschäften ausnutzen wollen, um sich unrechtmäßig zu bereichern.
Also, eiliger Leser, nimm Dir ein Minimum an Zeit - es ist effektiver, hier systematisch weiter zu lesen, als sich die verschiedenen Aspekte zum Onlinebanking auf Auslandsreise oder Zahlungen per Kreditkartennummer unvollständig aus vielen Quellen zusammen stückeln zu wollen...

KreditkarteWas ist Online-Banking?


Unter dem Begriff "Online Banking" versteht man die Abwicklung von Bankgeschäften über PC, Laptop oder Smartphone - im weiteren Sinn also auch die Zahlung durch Angabe seiner Kreditkarten-Nummer auf einer Webseite (s.u.).
Seriöses Online-Banking geschieht stets über eine "sichere Internetverbindung":

online-bankingUnsichere - Sichere Internet-Verbindung:


Informationen können im Internet entweder leicht "abhörbar" (z.B. normale E-Mail!) oder "sicher verschlüsselt" (z.B. SSL-128 Bit s.u.) versandt werden.
Das Ausfüllen sensibler Formulare (z.B. Kreditkartennummern, Passwort- oder TAN-Abfragen) geschieht bei allen seriösen Kreditinstituten über "sichere https://-Verbindungen".
Bei entsprechender Einstellung künden Browser (z.B. Internet Explorer = I.E.) den Wechsel auf eine sichere Verbindung auch an und zeigen z.B. ein kleines Schloss-Symbol in der unteren Statuszeile.
Wichtig:
Browser-Adresse überprüfen!
Bei Benutzung einer sicheren Verbindung steht in der Adresszeile Deines Browsers "https://..." statt dem gewohnten "http://...".
SSL- verschlüsselte Bankverbindungen sind fast unmöglich zu knacken, weshalb Kriminelle meist über andere Wege versuchen, an Deine PIN (persönliche Identifizierungs-Nummer), TANs (Transaktionsnummern) und Kreditkarten-Nummer zu kommen, z.B. per:
- Phishing (= Password fishing z.B. durch gefälschte Bank-Mails oder -Internetseiten)
- Trojaner (= Programme, die wie einst das Trojanische Pferd, versteckte Gefahren in sich bergen)
- Keylogger (= Programme, die über Tastatur gemachte Eingaben für den Klauer ausspionieren)

Sicherheit onlinebankingTipp vor dem Weiterlesen:

Für den "Hausgebrauch" hat der Bundesverband Deutscher Banken eine Übersichtsseite mit 10 Sicherheitsregeln für Online-Banking hoch geladen.
Update 2/10:
Leider wird alles komplizierter, statt einer einfachen Website gibt es jetzt kostenlose Broschüren vom Bankenverband, darunter auch Online-Banking-Sicherheit zum .pdf-Download.
Das sind Sicherheitsregeln, die man schon daheim stets beachten sollte, wenn man über das Internet Bankgeschäfte abwickelt. Niemand ist für Online-Banking-Sicherheitstipps berufener als offizielle Adressen wie der Bankenverband oder das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik.
Vorschlag:
Wenn Du jetzt dem Link folgst und sie liest, diskutieren wir hinterher weiter unten mit solidem Grundwissen zur Sicherheit beim Online-Banking speziell auf Reise- / Internetcafé-bezogen weiter...
So, Du hast gesehen:
Einige dieser Sicherheitsregeln für Internet-Banking lassen sich reisend unterwegs nicht (immer) verwirklichen (s.u.) - trotzdem kannst Du Dich jetzt schon erheblich sicherer fühlen und fällst nicht mehr auf die mit Abstand erfolgreichsten Betrugsmethoden beim Online-Banking rein - wie Millionen vor Dir!

Kreditkarten Sicherheit InternetZur Realisierung der Reise-kritischen Sicherheitsregeln unterwegs und im Internetcafé:

Zu Sicherheitsregel # 6:
- "Nutzen Sie aktuelle Programmversionen":

- Schau, dass am Rechner des Cybercafés alle Anwendungen außer dem Browser geschlossen sind und der Virenschutz up to date ist!
- Verzichte auf den Versuch eines Internet-Banking, wenn der benutzte Browser nicht über eine Verschlüsselungsstärke von mind. 128 Bit verfügt. (Versionen: ) Beim I.E. zeigt das Fenster über Hilfe -> Info seine Verschlüsselungsstärke an.
- Gemeinhin kannst Du aber davon ausgehen, dass auch der Betreiber des Internetcafés seine Computer vor Sicherheitsrisiken schützen will und deshalb aktualisierte Betriebssysteme laufen hat.

Zu Sicherheitsregeln # 7 und # 8:
- "Führen Sie einen Sicherheitscheck auf Ihrem PC durch" - und
- "Aktivieren Sie die Sicherheitseinstellungen des Browsers"

Frage den (vertrauenswürdig erscheinenden!) Betreiber des Internetcafés ruhig nach seinen Sicherheitsvorkehrungen, bzw. welchen seiner Internet-Rechner Du für Deine Bankgeschäfte benutzen solltest!
Du bist der Kunde, der jetzt vielleicht noch öfters kommt - und verlässliche Telekommunikation ist sein Geschäft.
Aber auch ohne zu fragen kannst Du für Deinen Bankbesuch die Sicherheitseinstellungen des Internetcafe-Browsers auf "hoch" stellen (beim I.E.: Extras -> Internetoptionen -> Sicherheit), Java Applets nur nach Nachfrage ausführen lassen und Active-X Controls möglichst ganz ausschalten.

Überweisen per InternetZusätzliche Tipps für den elektronischen Geldtransfer vom Internetcafé aus:

- Beschränke bereits bei der Reisevorbereitung die Anzahl Deiner notwendigen virtuellen Bankbesuche und der von unterwegs zu tätigenden Überweisungen (Umstellung auf Daueraufträge, Lastschriftverfahren etc. Monate vor der Abreise)
- Checke stets, ob Du die Adresse Deiner Bank (URL) richtig eingegeben hast und in der Adresszeile "https://..." (s.o.) erscheint.
- Präge Dir den normalen Ablauf einer Online-Überweisung ein und sei alarmiert, wenn Du eine Uregelmäßigkeit bemerken solltest.
- Nach Eingabe Deiner TAN und Ausführung Deiner Überweisung erscheint entweder eine "BEN" oder die gerade von Dir verbrauchte TAN-Nummer. Vergleiche sie!
- Manche Key-Logger können durch die mehrmalige Verwendung der Rück-Lösch-Taste, z.B. bei der Eingabe der PIN ausgetrickst werden. Die Verwendung eines virtuellen Keyboards (z.B. Lakefolks-Keyboard oder Keyboard-Auswahl bei brothersoft) schützt leider auch nicht (mehr) sicher vor dem Mithören eines Keyloggers.
Vorsicht:
Auch die Auto-Vervollständigungsoption von Windows ist ein Keylogger, deshalb schalte die automatische Speicherung von Passwörtern beim Online-Banking aus!
- Besuche möglichst nur Internetcafés, die Dir vertrauenswürdig erscheinen und deren Rechner das Betriebssystem benutzen (Windows, Apple), mit dem Du Dich von zu Hause her ein bisschen auskennst.
- Melde Dich nach jeder Sitzung ordnungsgemäß ab, damit Nachfolgende Deinen Internetweg nicht per Seite-Zurück-Button zurückverfolgen können.

Bankgeschäfte via InternetOnline Banking nach PIN/TAN bzw. iTAN-System mit Deiner Bank von unterwegs:
- Gemeinhin sind Geldtransaktionen über Online Banking so sicher wie die Geheimhaltung Deiner TANs, weil die zu einer Transaktion notwendige TAN-Nummer sofort nach ihrer Benutzung verfällt.
Durch alleinige Kenntnis von Nutzername und PIN kann Dein Online-Konto zwar eingesehen, aber nicht geplündert werden.
- Ein Vorteil des PIN-TAN-Systems besteht für Langzeitreisende darin, dass man darüber ganz unbürokratisch einer Vertrauensperson zu Hause eine begrenzte Verfügungsgewalt über sein Konto geben kann und so nicht immer auf das Online Banking von Internetcafes aus abhängig ist.
- Immer mehr Banken stellen zur Zeit auf das sog. iTAN-Verfahren um, weil es angeblich sicherer sei: Die Besonderheit des iTAN-Verfahrens liegt darin, dass bei einer Bank-Transaktion eine fest bestimmte TAN aus der durchnummerierten TAN-Liste zur Authentifizierung verlangt wird.
Deshalb sollte man nicht vergessen, sich neben den TANs selbst auch deren Indexnummern für die Reise zu notieren.
Zumindest für Reisende halte ich das neue iTAN-Verfahren deshalb nicht für sicherer.


sicherheitsrisiko kreditkarte onlineBegrenzung des Risikos beim elektronischen Geldtransfer:


Willst Du auf Nummer sicher gehen, kannst Du das Restrisiko beim online Banking begrenzen durch:
- Reduzierung des Kreditrahmens Deines Online-Kontos oder Deiner Kreditkarte.
- Eröffnung eines speziellen Online-Kontos für die Reise bei Deiner Bank (das von zu Hause bedarfsgerecht aufgefüttert werden kann)
- Eröffnung eines rein elektronischen Vermittlungskontos, z.B. bei
PayPal, wie wir es gemacht haben: Das PayPal-Konto hat keinen Zugriff auf unser Bankkonto und dass es nur durch Förderer gefüttert wird, war die effektivste Risikobegrenzungs-Strategie aller Zeiten!
Einzelheiten zur Eröffnung eines PayPal-Kontos durch unverbindlichen Klick auf das PayPal-Logo:

Welches Risiko besteht überhaupt?

elektronischer  GeldtransferRisiko bei Online-Banking:


Online-Banking über Bankkonten ist schon deshalb ziemlich sicher, weil kein Bargeld ausgegeben wird, sondern Geld nur jeweils auf ein anderes Konto mit zurück verfolgbarem Empfänger überwiesen wird.
Die genauen Haftungsbedingungen (z.B. bei technischem Fehler, fahrlässigem TAN-Diebstahl etc.) variieren, Du kannst sie bei Deiner Bank erfragen.
Bei allen Banken gleich:
Sollte Dir beim Überweisen ein Tippfehler unterlaufen und dadurch zu viel überwiesen werden, kannst Du Deine Bank dafür nicht zur Rechenschaft ziehen! (Das zuviel gezahlte Geld aber natürlich trotzdem vom Empfänger zurückfordern.)

PlastikgeldRisiko bei Kreditkarten-Zahlung über Internet:


Online-Überweisungen per Online-Banking sind in der Regel und aus Kostengründen auf den nationalen, höchstens europäischen Geldtransfer beschränkt.
"Richtig" internationale Rechnungen direkt per Kreditkarte zu begleichen kommt billiger als Überweisungen und sind auch nicht risikoreicher:

Kreditkartenzahlungen via Internet sind sicherer als ihr Ruf
,
weil die Nachweispflicht für die Ordnungsmäßigkeit einer Kreditkarten-Abbuchung beim Geldempfänger liegt.
Dieser muss seine Empfangsberechtigung dem kontoführenden Kreditinstitut eigentlich durch die PIN oder die Unterschrift des Kreditkarten-Inhabers darlegen.
Beides wird bei Zahlung per Kreditkarte über das Internet jedoch nicht übermittelt, sodass der Kreditkarteninhaber in der glücklichen Lage ist, eine über Internet veranlasste Belastung der Kreditkarte von seiner Bank zurück fordern zu können. Das reicht zunächst sogar (fern-) mündlich!
Die Bank muß sich dann mit dem unrechtmäßigen Zahlungsempfänger der von der Kreditkarte abgebuchten Geldsumme auseinandersetzen, nicht Du als Inhaber der Bankkarte.
Weil wir uns das aus den verschiedenen Ausländern aber nicht sehr spaßig vorstellen, haben wir - mit Ausnahme von einer Flugbuchung per Plastikgeld - in über 5 Weltreisejahren bislang auf Zahlungen per Kreditkarte via Internet verzichten können.
Auch zur Sicherheit beim Zahlen mit Bankkarten hat der Bankenverband eine Broschüre als pdf-Download:
Wichtige Sicherheitshinweise für die Nutzung der Bankkarte und auch das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) gibt Ratschläge gegen Kreditkartenmissbrauch.
Reise & online-bankingUnd im Notfall?
Bemerkst Du unterwegs Unregelmäßigkeiten in Deiner Online-Kontoführung, solltest Du rasch Kontakt mit dem Kundenberater Deiner Bank aufnehmen.
Unrechtmäßige Kreditkarten-Abbuchungen oder den Verlust Deiner Kreditkarte meldest Du möglichst umgehend über die gebührenfreie internationale Notfallnummer Deines Bankkartenausstellers.
Die Notfallnummern der großen Kreditkartenaussteller findest Du natürlich in den
Weltreise-Links für jede Lage. Hier seien sie "sicherheitshalber" nochmals wiederholt:
Verlust der Kreditkarte?
MasterCard - Visa - American Express 



Reise & online-bankingSicherheit-Tipps zum Internetbanking bei Reisen mit eigenem Laptop:


-Online Banking und WLAN Installiere nur Programme, die Du wirklich brauchst und deren Herkunft Du kennst (keine "Cracks"). Falle nicht auf E-Mail- Anlagen oder (kostenlos) downloadbare Programme (z.B. Turbo-Surfer) rein, die evtl. Trojaner enthalten könnten.
- Ignoriere alle E-Mails, die Dich zum Besuch Deiner Banking-Seiten animieren.
- Halte Betriebssystem, Internet-Browser, Virenschutzprogramm und zusätzliche Sicherheitssoftware (z.B. Ad-Aware, Spybot) aktuell und benutze einen Firewall (Windows XP hat einen eingebauten).
- Speichere sensible Daten wie PIN- bzw. TAN-Nummer nicht auf Deinem Laptop!
- Überprüfe insbesondere nach Fremdbenutzung Deine Sicherheitseinstellungen, lösche den Cache, reduziere die im Hintergrund laufenden Programme und halte beim Onlinebanking neben Deiner Bankseite keine anderen Internetseiten im Browser offen.
- Passwörter solltest Du regelmäßig ändern und dafür keine einfachen Begriffe, sondern mindestens 6-stellige Kombinationen aus Zahlen- / Buchstaben- / internationale Online Banking auf WeltreiseSonderzeichen (%,&,*,?,...) verwenden.
- Bedenke: Bankgeschäfte im HalbdunkelWer physikalisch Zugriff zu Deinem Computer hat, kann auch an dessen Daten rankommen.
- Weil Microsofts Internet Explorer mit Abstand die größte Marktverbreitung aller Browser hat, zielen die meisten Viren- und Malwareprogramme auf seine Schwachstellen ab. Die Installation eines zusätzlichen (SSL-128 Bit-sicheren) Browsers für Online-Geschäfte kann sich für Computer-Geübte daher als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme anbieten.
- Mache Dich mit den Sicherheitseinstellungen Deines Browsers vertraut: Durch Hochsetzen der Sicherheitseinstellungen kann die Sicherheit beträchtlich erhöht werden.
- Beim Online-Banking solltest Du die Internetadresse der Bank jedes Mal manuell eintippen (bzw. über die eigenen "Favoriten" anwählen), aber niemals fremden Links (z.B. falsches SuMa-Eregbnis) dorthin folgen.

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Ergänzungen und Sicherheits-Updates Weltreiseforum Sicheres Online-Banking auch ohne eigenes Laptop

Selbstverständlich habe ich hier alle Angaben nach bestem Wissen & Gewissen & Recherche gemacht. Trotzdem kann ich nur Haftung für eines übernehmen: Im Leben ist nichts sicher!
Schadenersatzansprüche jeglicher Art sind daher grundsätzlich ausgeschlossen
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